CasaNoCanada.com

Dicas: alugar, comprar ou vender

Mudanças nas Regras de Financiamento de Imóveis

Que o mercado imobiliario tem sido o principal fator responsável pela recuperação da economia Canadense e que está aquecido, não há duvidas. Estamos numa época de seller’s market, isto é, tem poucos imoveis a venda e muitos compradores. Desta forma as propriedades tem sido vendidas com valor muito acima do pedido pois a maioria das vezes há multiplas ofertas (vários compradores) para a mesma casa.

Provavelmente os dois fatores que ocasionaram esta “corrida” para adquirir um imóvel foi a divulgação de que em Julho haverá um aumento nos custos com a compra da casa própria por causa do HST e que o Banco Central do Canada promete manter as baixas taxas de juros apenas até este mesmo mês.

O governo então, preocupado em manter um mercado “saudável” resolveu tomar algumas medidas para frear um pouco um possível consumo desenfreado tornando as exigências para conceder uma mortgage, isto é, um financiamento, mais rígidas. As regras entram em vigor em 19 de abril deste ano.

Em resumo, as regras divulgadas pelo ministro das finanças se destinam a abrandar algumas das atividades especulativas no mercado imobiliário e garantir que os “First Time Home Buyers”, aqueles que estão comprando a primeira casa, estejam bem preparados financeiramente para absorver os eventuais aumentos da taxa de juros e consequente aumento na prestação mensal.

RESUMO DAS MUDANÇAS

Borrowers must qualify for a five-year fixed rate mortgage instead of a three-year loan when calculating gross debt service and total debt service ratiosO preço médio de um imóvel no Canada atualmente é de $337,000 e baseado neste valor, Eric Lascelles at TD Securities, calcula que esta mudança acarretará um aumento de $2,500 anuais a mais nos custos de um financiamento e exigirá que o salário do requerente seja de $5,000 a $8,000 maior do que é atualmente.

Refinancing will be capped at 90% for government-backed high-ratio mortgages versus 95% previously. Neste item o governo está diminuindo o percentual que o proprietário pode usar quando refinancia seu imóvel como forma de captar fundos para quitar débitos, comprar um carro, etc…

A down payment of 20%, instead of 5%, will be required for government-backed mortgage insurance on non-owner-occupied properties purchased for speculation. Esta medida é dirigida apenas para os investidores ou especuladores que compram propriedades como investimento, para alugar ou revender. A partir de 19 de abril de 2010, será exigido deste comprador o mínimo de 20% de entrada ao invés dos 5% atuais.

fevereiro 17, 2010 - Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , ,

1 Comentário »

  1. Oi Rosa, tudo bem com você?

    Como sempre, nos passando valiosas informações sobre as mudanças do mundo imobiliário canadense!

    É uma pena que os preços estejam aumentando, pois nosso sonho da casa própria fica um pouco mais distante. Mas, vamos esperar para ver, quem sabe as coisas não mudam daqui pra lá!? Assim espero! 🙂

    Obrigado pelas informações, Rosa!

    Beijos!

    Comentário por Vitor | fevereiro 18, 2010 | Responder


Deixe um comentário

Preencha os seus dados abaixo ou clique em um ícone para log in:

Logotipo do WordPress.com

Você está comentando utilizando sua conta WordPress.com. Sair / Alterar )

Imagem do Twitter

Você está comentando utilizando sua conta Twitter. Sair / Alterar )

Foto do Facebook

Você está comentando utilizando sua conta Facebook. Sair / Alterar )

Foto do Google+

Você está comentando utilizando sua conta Google+. Sair / Alterar )

Conectando a %s

%d blogueiros gostam disto: