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Dicas: alugar, comprar ou vender

Governo Anuncia Estímulo à Compra de Imóveis

Recentemente o atual governo Conservador Canadense anunciou seu orçamento anual o qual inclui um bom estimulo à compra de imóveis. Os “First Time Home Buyers, ou seja, os que estão comprando seu primeiro imóvel no Canadá, podem retirar $25.000 (um aumento de $5.000), isento de impostos, de seu RRSP para usar em seu downpayment (entrada).

O Federal Budged igualmente reconheceu que os custos associados à compra de um imóvel é pesado para este tipo de compradores, assim anunciaram um Tax Credit (15 por cento ou no máximo $5.000 ) que irá ajudar a pagar despesas com o “closing” (fechamento do negócio) tais como: despesas legais e o imposto de transferência da propriedade.

Outro incentivo é o Home Renovation Tax Credit, o qual irá beneficar proprietários que desejem reformar seu imóvel ou aqueles que pensam em comprar um imóvel que necessite de renovações. A medida prevê um crédito de 15%  para ser usado em imóveis que se qualificarem para uma renovação (normas se aplicam), com um custo maior de $ 1,000 porém menor de $10,000. Portanto, os proprietários ou compradores podem ser elegíveis para um crédito de até $1,350 (o que não é muito mas já ajuda). Este crédito se aplicará em uma ou mais propriedades de uso pessoal apenas (não vale para imóveis para investimento) após 27 de Janeiro de 2009 mas antes de 1 de Fevereiro de 2010.

fevereiro 22, 2009 Posted by | Compra de Imóveis, Real Estate | , , , , , | 2 Comentários

Closing Costs

“Closing costs” são os custos que deverão ser pagos no dia do closing date (dia em que se concretiza a compra de seu imóvel). Normalmente o seu advogado irá lhe chamar no escritório dele alguns dias antes e irá lhe apresentar uma lista com os custos (closing costs) que você terá que pagar à vista no dia de pegar a chave do imóvel. 

Infelizmente muitas pessoas desavisadas são surpreendidas por estes altos custos adicionais que devem ser pagos à vista. Portanto, faço abaixo uma breve explanação destes custos (use esta informação apenas como referência pois apenas seu advogado poderá lhe fornecer uma estimativa mais realística).

Appraisal (inspeção e avaliação do imóvel): É geralmente requerido quando da compra de casa nova ou usada. O custo fica entre $100 – $300 mas vale o investimento pois uma inspeção profissional da propriedade, do telhado ao alicerce, tem o objetivo de beneficiar o comprador. Porém, ao empregar um home inspector (profissinal que faz o appraisal), certifique-se que este tem o seguro de liability (responsabilidade) pois no caso dele agir negligentemente, não apontando algum problema importante na propriedade, o qual lhe causará prejuízo, você poderá processá-lo por perdas e danos (damages).Um appraisal também ajuda na hora de conseguir um financiamento pois fornece ao emprestador (banco ou instituição financeira) uma opinião profissional sobre o real valor de mercado da propriedade que está sendo negociada.

Seguro contra incêndio: esta é uma exigência dos bancos ou agentes financeiros que lhe darão o financiamento (mortgage) para a compra de sua propriedade. O custo deste seguro pode variar dependendo do valor e tamanho da propriedade, da quantidade de cobertura, da companhia de seguros e da municipalidade (aproximadamente de $250-$600 anualmente).

Taxas Provinciais sobre o Seguro do Financiamento: Se sua mortgage for assegurada, (CMHC ou Genworth financeiro), você terá que pagar os impostos aplicáveis ao prêmio do seguro. Quando o prêmio de seguro puder ser adicionado à quantidade do mortgage, o imposto deve ser pago no fechamento.

Land Survey Fee or Title Insurance Fee: Uma inspeção e avaliação recente da propriedade pode ser requerido por emprestadores (o custo pode variar entre $600 – $900), hoje porém a maioria dos emprestadores aceitarão o seguro de título que pode custar consideravelmente menos.

Legal Costs and Disbursements (Custos legais e administrativos): São os custos dos serviços prestados pelo advogado mais as despesas administrativas tais como para a obtenção de registros, pesquisas etc…Em resumo, de acordo com o CMHC e o Genworth deve-se ter ao menos 1.5% do preço de compra do imóvel (além do valor que terá que dar de entrada ou down payment). Por precaução, é bom ter ao menos 2.5% pois os custos variam entre províncias e cidades.

dezembro 15, 2007 Posted by | Real Estate | , , , | 1 Comentário