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Aumento no seguro de hipotecas

house for saleA partir de 1 de Maio de 2014 o CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) estará aumentando o valor do seguro de mortage (hipotecas).

Aqui no Canadá, quem tem menos de 20% do valor de compra do imóvel para dar de entrada (downpayment), é obrigado a pagar um seguro sobre o valor da hipoteca, para garantir que os que estão emprestando o dinheiro (bancos, cooperativas, bancos privados, etc) estarão protegidos se o comprador não pagar a hipoteca.

Estes bancos costumam cobrar o valor do seguro de quem está comprando um imóvel. Este valor pode ser pago numa vez só ou, como a maioria faz, ser adicionado ao valor da hipoteca (mortgage).

A mudança só será aplicável aos empréstimos hipotecários contraídos após 1 de Maio de 2014 e não afetará quem já tiver um financiamento assegurado pelo CMHC.

Antes deste anúncio, o valor do seguro da hipoteca ficava entre 0.5% e 2.75%. Sob a nova regra, eles ficarão entre 0.6 % e 3.15%.

Os mais afetados são os que irão comprar seu primeiro imóvel aqui no Canadá e eu creio que em especial os imigrantes que não tem condições de dar uma entrada (downpayment) de pelo menos 20%.

Por enquanto somente o CMHC fará este aumento mas resta saber se as outras duas grandes seguradoras de mortgages (hipoteca) do Canadá, o Canada Guaranty e Genworth seguirão o exemplo do CMHC.

Sob o sistema antigo, o mutuário que pegava um empréstimo de CN$ 250,000, pagava um premio de seguro no total de CN$ 6,875.  Após o aumento em 1 de Maio, num empréstimo do mesmo valor, numa hipoteca de 25 anos a 3.5%, o premio do seguro será de CN$ 1,000 a mais. O comprador de um imóvel que não tiver os 20% para dar de entrada, terá que adicionar cerca de CN$ 5 por mês ao seu pagamento mensal da hipoteca.

De acordo com a CMHC, este aumento não afetará drasticamente o mercado de imóveis, mas na realidade, este aumento tornará mais caro comprar um imóvel.

março 1, 2014 Posted by | Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , , , , | Deixe um comentário

Calcule sua Mortgage

Em meu site em ingles você pode encontrar uma CALCULADORA onde você poderá simular quanto terias que dar de entrada (downpayment), de quanto seria a prestação, se terias que pagar o seguro do Mortgage (Financiamento), etc… Abaixo faço uma simulação se estivesses comprando uma casa de $350,000 (poderia ser uma townhouse em Mississauga por exemplo – em Outubro de 2009):

calculadora

Para simulares outros valores, clique aqui: Mortgage Calculator

Dicionário dos termos usados na calculadora:

Asking Price: valor de venda do imóvel

Interest Rate: taxa de juro mensal (os tipos de taxas de juros mais usadas são “fixed rate” ( juro fixo) e “variable” (variavel) . Se tens uma variable rate, tuas prestações irão variar mes a mes, na fixa não. Cada banco irá oferecer sua taxa de juros mas geralmente um bom Mortgage Broker poderá lhe conseguir taxas mais baixas do que os bancos. Para base de cálculo agora use 3%.

Amortization (period): o tempo de duração do mortgage (varia bastante mas geralmente 25 a 35 anos)

Taxes: valor anual cobrado pela prefeitura da cidade onde a casa está (similar ao Imposto Predial do Brasil mas só que muito mais caro). Este valor também é proporcional ao valor de venda da propriedade, (use agora $6,000 para uma casa de $350,000 mas pode custar mais ou menos).

Condo Fees: seria a taxa de condomínio mensal (no caso de estares comprando um condo)

Percent Down (abreviação de downpayment): O valor que darás de entrada.

CMHC/GE Premium: é um seguro que o órgão do governo, o Canada Mortgage Housing Corporation exige que os bancos lhe cobrem em troca de lhe permitir financiar um imóvel dando menos de 20% de downpayment. É uma garantia para o banco. A única forma de não ter que pagar este seguro é dando 20% ou mais de downpayment.

Montly Mortgage Payment: prestação mensal do financiamento (mortgage). Payment frequency: as principais formas de pagamento são a “bi-weekly” (a cada 15 dias – paga 50% no dia 1 e 50% da prestação dali a 15 dias) o que o fará quitar a divida antes (pagarás 12 prestações no ano) e portanto pagando menos juros e o “Montly (a cada 30 dias)

Taxes/Fees: é 1/12 do valor anual do imposto predial (este imposto pode ser pago em menos vezes ou à vista) e se for um condominio, mais a taxa mensal de condominio. Aqui, se atrasar muito o imposto predial perde a casa para a Prefeitura!

Total payment: é o valor total que terás que pagar mensalmente pela propriedade: a prestação mensal do financiamento mais o custo mensal do imposto predial.

Income required: é o valor anual do salário (rendimentos) que deverás estar recebendo para poder conseguir aquele valor de Mortgage.

novembro 29, 2009 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , , , , | 8 Comentários

CMHC – Canada Mortgage and Housing Corporation

Understanding Your New Home Sales Contract

Após ter escrito meu ultimo post sobre os cuidados que se deve ter antes de comprar uma casa nova de uma construtora, decidi divulgar aqui uma publicação do CMHC sobre este mesmo assunto com o propósito de dar maior credibilidade às minhas palavras. Muito do que falei está escrito lá, pena que só tenha versão em ingles e frances.

Neste site, qualquer pessoa poderá fazer (gratuitamente) download ou requisitar um livreto sobre vários assuntos referentes a Mortgage e Housing.

Clicando neste link http://www.cmhc-schl.gc.ca/odpub/pdf/63492.pdf  você poderá baixar o livreto referente aos cuidados que se deve ter ao comprar uma casa nova de construtora (builder). O objetivo é também lhe ajudar a entender o contrato que irão lhe dar para assinar. Leia com muita atenção que vale a pena.

setembro 17, 2009 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Real Estate | , , , | Deixe um comentário

O que é o “CMHC Loan Insurance”?

CMHC = Canadian Mortgage and Housing Corporation tem sido a agencia nacional de Habitação do Canadá (tipo o BNH do Brasil) há mais de 60 anos. Esta agencia tem o objetivo de ajudar aos que moram neste país a comprar sua casa própria (imóvel) e seu sistema é considerado o melhor no mundo pois tem vários programas criados para suprir todas as necessidades.

CMHC Loan Insurance é um seguro criado para cobrir os riscos que o banco tem ao emprestar dinheiro para um comprador que dá menos de 25% de entrada na compra da casa própria, o que é considerado emprestimo de “alto risco”. Esse seguro cobriria as perdas que o banco poderia ter se o cliente não pagasse as prestações do Mortgage.

É ruim ter que pagar este “premium” mensal mas pelo menos possibilita que os “First Time Home Buyers”, ou seja, os que compram sua primeira casa no Canadá, dêem apenas 5% de entrada e ainda assim consigam financiamento a juros baixos, a mesma taxa de juros concedidos aos que dão muito mais de entrada e que não representam risco para o banco. O valor do “premium” varia e pode ficar entre 0.65% a 2.75% dependendo do percentual do valor do imovel que for financiado (mortgage loan).

Para não precisar pagar este seguro, o comprador tem que dar de entrada (downpayment) no minimo 25% do valor de compra do imóvel.

março 16, 2009 Posted by | Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , , , | Deixe um comentário