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Dicas: alugar, comprar ou vender

Calcule sua Mortgage

Em meu site em ingles você pode encontrar uma CALCULADORA onde você poderá simular quanto terias que dar de entrada (downpayment), de quanto seria a prestação, se terias que pagar o seguro do Mortgage (Financiamento), etc… Abaixo faço uma simulação se estivesses comprando uma casa de $350,000 (poderia ser uma townhouse em Mississauga por exemplo – em Outubro de 2009):

calculadora

Para simulares outros valores, clique aqui: Mortgage Calculator

Dicionário dos termos usados na calculadora:

Asking Price: valor de venda do imóvel

Interest Rate: taxa de juro mensal (os tipos de taxas de juros mais usadas são “fixed rate” ( juro fixo) e “variable” (variavel) . Se tens uma variable rate, tuas prestações irão variar mes a mes, na fixa não. Cada banco irá oferecer sua taxa de juros mas geralmente um bom Mortgage Broker poderá lhe conseguir taxas mais baixas do que os bancos. Para base de cálculo agora use 3%.

Amortization (period): o tempo de duração do mortgage (varia bastante mas geralmente 25 a 35 anos)

Taxes: valor anual cobrado pela prefeitura da cidade onde a casa está (similar ao Imposto Predial do Brasil mas só que muito mais caro). Este valor também é proporcional ao valor de venda da propriedade, (use agora $6,000 para uma casa de $350,000 mas pode custar mais ou menos).

Condo Fees: seria a taxa de condomínio mensal (no caso de estares comprando um condo)

Percent Down (abreviação de downpayment): O valor que darás de entrada.

CMHC/GE Premium: é um seguro que o órgão do governo, o Canada Mortgage Housing Corporation exige que os bancos lhe cobrem em troca de lhe permitir financiar um imóvel dando menos de 20% de downpayment. É uma garantia para o banco. A única forma de não ter que pagar este seguro é dando 20% ou mais de downpayment.

Montly Mortgage Payment: prestação mensal do financiamento (mortgage). Payment frequency: as principais formas de pagamento são a “bi-weekly” (a cada 15 dias – paga 50% no dia 1 e 50% da prestação dali a 15 dias) o que o fará quitar a divida antes (pagarás 12 prestações no ano) e portanto pagando menos juros e o “Montly (a cada 30 dias)

Taxes/Fees: é 1/12 do valor anual do imposto predial (este imposto pode ser pago em menos vezes ou à vista) e se for um condominio, mais a taxa mensal de condominio. Aqui, se atrasar muito o imposto predial perde a casa para a Prefeitura!

Total payment: é o valor total que terás que pagar mensalmente pela propriedade: a prestação mensal do financiamento mais o custo mensal do imposto predial.

Income required: é o valor anual do salário (rendimentos) que deverás estar recebendo para poder conseguir aquele valor de Mortgage.

novembro 29, 2009 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , , , , | 8 Comentários

Testemonial de clientes

É com muita alegria que recebi mais um depoimento de clientes satisfeitos com meu trabalho; eles são também leitores deste blog, Pipoca e Canada . Queridos amigos e vizinhos (a casa que eles compraram fica quase de fundos com a minha), Ernani, Priscilla e Wolly, sejam muito bem-vindos à nossa vizinhança em Whitby!

Novembro de 2009

Nós somos um casal novo, com cerca de um ano no Canadá e conhecemos a Rosa através do seu blog. Quando decidimos que queríamos comprar uma casa, entramos em contato com ela e recebemos todas as informações necessárias para a realização do sonho, o que foi muito importante para a gente pois éramos marinheiros de primeira viagem no quesito compra de imóvel.

Nós fomos orientados por ela a conseguir pré-aprovação do mortgage, o que nos economizou muito tempo na busca pelo imóvel, já que tínhamos em mente o quanto podíamos gastar. Depois disso, ela nos detalhou cada região que poderíamos escolher, os prós e contras, sendo sempre bem realista.

O momento que mais nos fez felizes por ter escolhido a Rosa como nossa corretora foi quando ela encontrou a casa dos nossos sonhos. Como a casa era maravilhosa e a Rosa sabia que ela não duraria muito tempo no mercado, ela se adiantou e nos conseguiu uma visita antes mesmo da publicação no site do MLS público e, em meio a outros possíveis compradores, nos orientou quanto ao formato e estratégia da nossa oferta. O resultado foi ótimo, e hoje estamos muito felizes morando em nossa nova casa.

Estamos muito agradecidos primeiramente a Deus por esta conquista, e também à Rosa pela dedicação e empenho em encontrar aquele que foi o melhor negócio para nós.

Muito obrigado pelo carinho e atenção, e bons negócios!

Ernani e Priscilla Cecon.

novembro 5, 2009 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , | 2 Comentários

Comprar casa sem histórico de crédito e sem emprego no Canadá

Este é uma dúvida que povoa a cabeça de muitos imigrantes que não gostariam de ter que pagar aluguel aqui no Canadá. É sabido que aluguel é muito caro e porque pagar aluguel se com praticamente o mesmo valor poderia estar pagando a prestação de uma casa própria?

Também muitos imigrantes já sabem que para poder conseguir um Mortgage (financiamento para a compra de um imóvel) teriam que ter pelo menos 5% para dar de entrada mas também tem que estar empregado, não estar em probation (período de experiência) e ter pelo menos 1 ano de história de crédito Canadense.

A maneira mais fácil de conseguir comprar um imóvel financiado sem histórico de crédito e sem emprego é ter pelo menos 35% do valor do imóvel para dar de downpayment (entrada). Pois é, aqui no Canadá é o mesmo que em qualquer lugar: se tens $$ no banco em boa quantidade, “as portas se abrem”.

julho 5, 2009 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Real Estate | , , , | 2 Comentários

Comprar a Primeira Casa no Canadá: um Excelente Negócio!

Parar de pagar aluguel e comprar a primeira casa própria pode muito bem ser o sonho de todos imigrantes aqui no Canadá. Ninguém gosta de pagar tão caro para morar num basement, apartamento ou casa muitas vezes mal cheirosa e velha. E o que dizer de todas as regras que devem ser seguidas? (Já te disseram que o Canadá é um país das muitas regras, da burocracia?) Muitas vezes nem um quadro pode ser pendurado sem antes pedir permissão ao proprietário (Landlord).
As vantagens de se comprar um imóvel ao invés de se pagar aluguel são muitas e podem parecer óbvias para alguns. Como um proprietário, a cada prestação paga você vai gradualmente se tornando mais e mais “dono”de sua casa. Que, combinado com a valorização de seu imóvel, é uma forma rápida e compensadora de aumentar seu capital ou seu ativo. Mesmo que você pense em voltar um dia para o Brasil, você vai vender seu imóvel muito facilmente e com excelente valorização. Sem falar na satisfação de morar no que é seu, com a “sua cara”.
Ao contrário do proprietário, a pessoa que aluga, mesmo pagando mensalmente um alto valor de aluguel, não está acumulando capital e sim está colocando seu dinheiro em “fundo perdido”, ou seja, no bolso do seu “landlord” (o dono do imóvel). Inclusive ouvi de um deles: “Considero o inquilino meu empregado pois ele trabalha para pagar a prestação da minha propriedade e eu ainda fico com um lucro mensal”. É um excelente negócio não? E no final do financiamento, quem é fica com o título da propriedade? O proprietário é claro.
Penso que apenas por estes motivos acima mencionados, a maioria das pessoas chegam à conclusão que comprar uma casa aqui no Canadá é bem melhor do que alugar.
Então, se ainda não conseguistes comprar sua casa própria aqui, tá na hora de começar a economizar. Mas quanto? E qual será o valor que poderás gastar na compra do imóvel de seus sonhos? Você sabe que o governo Canadense dá incentivos para quem compra a primeira casa própria? Assunto para outros posts…

novembro 13, 2007 Posted by | Real Estate | | 7 Comentários