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Dicas: alugar, comprar ou vender

Financiamento da Casa Própria – Mortgage

Quando você decidir que está cansado de pagar aluguel e quiser saber se pode se qualificar para um Mortgage, posso orientá-lo e com a ajuda de um Mortgage Broker, podemos fazer uma pré-qualificação.

Aqui no Canadá não é a melhor coisa ir diretamente ao seu banco solicitar uma “carta de financiamento” para a compra da casa própria e vou explicar porque.

O Mortgage Broker, um profissional que lhe ajudará a conseguir um financiamento para seu imóvel, pode trabalhar exclusivamente em uma agência bancária e portanto lhe oferecerá as taxas de juros que este banco tem. Porém, existem os Mortgage Brokers que trabalham independentes e não tendo nenhum compromisso com um determinado banco, irão buscar e lhe oferecer um financiamento com as melhores taxas do mercado.

Não há dúvidas que é muito mais vantajoso para o comprador conversar com um Mortgage Broker que trabalhe independente. Então, não procurem o seu banco pensando que este é o melhor, que não é pois geralmente eles são muito mais exigentes (pedem mais tempo de história de crédito e mais dinheiro de entrada) e ainda na maioria das vezes com taxas de juros mais altas.

Posso indicar vários Mortgage Brokers que trabalham em seu favor, buscando o melhor para você e não para o banco ( eu não ganho nada com isso a não ser clientes mais satisfeitos).

Um último lembrete, não fiquem consultando tudo que é banco ou Mortgage Broker para saber o que eles lhe dizem pois isso só prejudicará o seu crédito. Cada vez que um Mortgage Broker fizer uma consulta em seu histórico de crédito com as instituições Equifax ou Transunion, o  seu crédito começa a diminuir pois eles interpretam que estás tentando pegar dinheiro emprestado em tudo que é lugar e se endividando.

Bom, já escrevi outros posts como fazer para ir se preparando para a compra de sua primeira casa no Canada, se alguém tiver alguma dúvida é só perguntar.

agosto 5, 2008 Posted by | Compra de Imóveis, Real Estate | , , , , , , , | 4 Comentários

A hora de comprar a casa própria é agora!

Olá pessoal

Voltei ontem de Orlando – Florida onde estive na Conferencia Internacional de minha Brokerage, Coldwell Banker. Fora o resort maravilhoso onde aconteceu (http://www.gaylordhotels.com/gaylordpalms/index.cfm), do calorzinho agradável, do verde das palmeiras e do colorido das flores nos jardins (por favor não chorem – logo será primavera em Toronto, rsrs), aprendi muito.

Dentre todas as novidades e notícias importantes, a que mais afeta aos que pensam em comprar sua primeira casa aqui no Canadá (ou trocar de casa), esta é a hora certa! As taxas de juros de financiamento nunca estiveram tão baixas e a oferta de empréstimo (Mortgage) é grande.

Além disso, o mercado está “morno” e os vendedores (Sellers), como não tem muitos compradores para competir por sua casa, estão dispostos a negociar. Semana passada consegui fechar um negócio com closing date (dia em que o buyer assume a casa), para Julho! Isso é considerado quase impossível acontecer pois o Seller e o Agent receberão o seu dinheiro somente neste dia (mas não custa nada tentar né?, eheh). Ah, e históricamente, em Março o mercado começa a esquentar com mais buyers nas ruas (já não é tão frio) e assim a competição faz os preços das casas aumentarem.

Então, se alguém aí está cansado de pagar aluguel e quiser saber se conseguiria um financiamento hoje, me contate que podemos ver e quem sabe, se não der para comprar agora já, posso ajudá-lo a se preparar para mais adiante.

Rosa

fevereiro 25, 2008 Posted by | Real Estate | , , , , | Deixe um comentário

Emprego+Histórico de Crédito = Financiamento da casa própria?

Ricardo, decidi escrever este post devido às tuas perguntas. Imediatamente após lê-las, lembrei-me que meus queridos amigos Klaus e Leticia (http://klausandleincanada.blogspot.com/), os quais imigraram há 6 meses para o Canadá e já conseguiram comprar a primeira casa própria aqui, passaram pela mesma situação que todos os imigrantes passam. Assim, “pedi ajuda aos universitários”, quer dizer, ao Klaus,  para responder apropriadamente à estas questões.

Então, quanto ao histórico de crédito: já se consegue ter algum histórico de crédito com 6 meses de Canadá desde que a pessoa já tenha um cartão de crédito e compre tuuudo que for possível com ele e é claro, deve pagar em dia, sem atrasos.

Quanta à compra da casa, não faz o menor sentido pagar uma casa à vista aqui. O bom mesmo é financiar já que isso é razoalmente fácil de se conseguir.

Agora, o mais importante de tudo é que a pessoa tenha um emprego. Fica muito difícil (se não impossível) conseguir um financiamento para a compra da casa própria (Mortgage) se a pessoa não tiver emprego! No caso do Klaus ele teve que ter 3 meses de empresa (e 3 de histórico de crédito) para conseguir o mortgage.

Quando procurares um Real Estate Agent dizendo-se interessado em comprar uma casa (não esqueças de mim nesta hora ok? eheh), a primeira coisa que ele ou ela vão querer saber é se estás qualificado para conseguir uma Mortgage. Se não souberes, a (o) agent lhe encaminhará para um Mortgage Broker (o agente que vai conseguir o financiamento junto aos bancos) e a primeira coisa que ele perguntará é se estás empregado e por quanto tempo. Se estiver em “probation”, isto é, no período de experência que geralmente é de 3 meses, ele dirá que terás que esperar passar este período.

Logo, no geral, para se conseguir uma Mortgage aqui no Canadá, seria preciso:

  1. Ter um emprego fixo e estar há mais de 3 meses nele; 
  2. Ganhar pelo menos 60.000 por ano ( ou mais se quiseres comprar casa em Toronto mesmo, onde as casas/apto/condos são muito mais caros do que na Grande Toronto);
  3. Ter no mínimo 2 cartões de crédito canadenses e não ter débito muito alto neles;
  4. Ter 3 meses ou mais de um bom histórico de crédito;
  5. Ter prova de fundos para o downpayment (entrada). E como contibuição do comentário do Wagner ( http://quentinhas.org), é bom saber que vc precisa mostrar para o Mortgage Broker um extrato dos ultimos 2 (ou 3) meses da sua conta bancaria. Eles usam isso para comprovar que vc esta realmente juntando o dinheiro ou se simplesmente pegou emprestado com alguem. É importante observar que quanto mais deres de entrada (downpayment), menor será o valor de Seguro que terá que ser pago junto a CHMC ou Genworth (outra companhia que faz Seguros de mortgages) e maior será a garantia de conseguir o Mortgage e com taxa bem mais atraentes.

Bom Ricardo, é isso, espero ter sido clara e te ajudado a estabelecer planos para a compra da tua primeira casa aqui no Canadá. Um abraço,

Rosa

dezembro 22, 2007 Posted by | Real Estate | , , , , | 6 Comentários