Taxa de Juros irá aumentar dia 29 de Março
O maior Banco Canadense, RBC (Royal Bank of Canada) e TD (Toronto Dominium) anunciaram que as taxas de juros para a compra de um imóvel irão subir nesta quinta-feira, dia 29 de Março de 2012. Até amanhã, quarta-feira dia 28, eles ainda terão o índice baixíssimo de 2.99% ao ano mas a partir de quinta irá aumentar mas ainda não sei para quanto. Se alguém desejar fazer uma pré-qualificação para um mortgage (financiamento) com o RBC, amanhã ainda poderá ter a garantia de ter os 2.99% por 120 dias.
Demais bancos Canadenses deverão seguir o mesmo caminho…
Contrariando as previsões: juros sobem
Apesar de todas as previsões de que os juros não subiriam, o governo acaba de subir as taxas de juros. Não foi muito mas aumentou.
Portanto agora é uma boa hora para quem deseja comprar um imóvel ou trocar o seu!
As Taxas de Juros estão subindo!
Se você está pagando sua casa através de um mortgage e a taxa de juros é variável, creio que este artigo publicado no Globe and Mail por Rob Carrick, seja de muito interesse:
The end is nigh (=approaching) for low-interest-rate heaven – Rob Carrick
With rates on the rise, here’s what you need to know if you don’t want to add years to your variable-rate mortgage:
E as taxas de juros estão subindo…
Que semana para interest rates!! Recebi a informação de que as Fixed rates tiveram um aumento em quase .60% em somente uma semana.
Na minha opinião, se alguém está pensando em comprar um imóvel em até 4 meses, está na hora de tomar a decisão.
As baixas taxas de juros foram usadas para ajudar a economia em tempos de crise mas parece que como a economia já está dando pequenos sinais de recuperação, os juros estão também subindo lentamente.
Os Mortgages Brokers estão aconselhando a quem está pensando em comprar em até 120 dias, obter um mortgage pre-approval agora pois esta rate ou taxa de juros será garantida até o dia do closing. Esta medida pode resultar em uma grande economia ao longo dos anos.
Explicando alguns termos das “Calculators”
Percent Down: O valor que dará de entrada.
Interest term: é o periodo (pode ser de 1 a 5 anos normalmente) onde o juro não muda. Quer dizer, depois deste tempo, voce tem que renegociar com o banco o próximo periodo, podendo até mudar de banco. Pode baixar o valor da prestação ou aumentar.
Rate type: os mais usados são “fixed rate” ( juro fixo) e “variable” (variavel) – atualmente é um baita negócio porque as taxas estão baixando. Se tens uma variable rate, tuas prestações irão variar mes a mes, na fixa não.
Payment frequency: as principais formas de pagamento são a “bi-weekly” (a cada 15 dias – paga 50% no dia 1 e 50% da prestação dali a 15 dias) o que o fará quitar a divida antes (pagarás 12 prestações no ano) e portanto pagando menos juros e o “Montly (a cada 30 dias).
Interest rate: cada banco irá oferecer sua taxa de juros. Um bom Mortgage Broker normalmente poderá lhe conseguir taxas mais baixas do que os bancos.
Amortization period: o tempo de duração do mortgage (normalmente 25 a 35 anos)
Income required: o valor do salário (rendimentos) que deverás estar fazendo para poder conseguir o Mortgage desejado.
Se alguém aí tiver mais alguma dúvida, deixe um comentario ok?
