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Dicas: alugar, comprar ou vender

Preço médio de imóveis na GTA

Se vc tem curiosidade sobre como estão os preços de imóveis na Grande Toronto Área e quanto vc teria que faturar mensalmente para poder conseguir um financiamento, este é um bom artigo. Importante esclarecer que entende-se por faturamento mensal a soma dos ganhos mensais das pessoas que desejam comprar o imóvel.

Leia todo o artigo aqui: http://www.moneysense.ca/spend/real-estate/how-much-you-need-to-afford-a-home-in-toronto/

agosto 24, 2017 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , , , , , | Deixe um comentário

Fraude em Mortgages no Canadá

Aqui também temos ocorrência de fraudes, muito bom artigo para ler e quem sabe evitar algum problema sério no futuro. Também existem aquelas pessoas que desejam a todo custo comprar um imóvel que “não cabe no bolso” e aceitam fraudar o sistema. Porém, se mais tarde forem descobertos, as consequências são graves.

http://www.theglobeandmail.com/report-on-business/economy/housing/mortgage-fraud-on-the-rise-among-brokers-trying-to-help-clients-qualify/article27051297/

novembro 1, 2015 Posted by | Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , | Deixe um comentário

Novas regras para financiamento de imóveis

Os bancos Canadenses foram pegos de surpresa: para financiar um imóvel agora, o prazo máximo será de 25 anos (agora é de 30 anos), o que representa um acréscimo mensal na prestação bem considerável. Por exemplo, numa mortgage de $250K , a prestação mensal vai aumentar $130 . E para qualificar para um financiamento, igual será um pouco mais difícil… Veja a reportagem no jornal “The Globe and Mail”: http://bit.ly/NZ0JhA

junho 21, 2012 Posted by | Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate, Venda de Imóveis | , , | Deixe um comentário

Taxa de Juros irá aumentar dia 29 de Março

O maior Banco Canadense, RBC (Royal Bank of Canada) e TD (Toronto Dominium) anunciaram que as taxas de juros para a compra de um imóvel irão subir nesta quinta-feira, dia 29 de Março de 2012. Até amanhã, quarta-feira dia 28, eles ainda terão o índice baixíssimo de 2.99% ao ano mas a partir de quinta irá aumentar mas ainda não sei para quanto. Se alguém desejar fazer uma pré-qualificação para um mortgage (financiamento) com o RBC,  amanhã ainda poderá ter a garantia de ter os 2.99% por 120 dias.

Demais bancos Canadenses deverão seguir o mesmo caminho…

março 27, 2012 Posted by | Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate, Venda de Imóveis | , , , , , , | 2 Comentários

Seminário gratuito para quem deseja comprar uma casa

Tivemos muito sucesso em nosso primeiro seminário do ano de 2012 e já teremos o próximo em 14 de Abril em Mississauga (Meadowvale Community Centre das 10-12am). Envie um email para mim rosa-dasilva@coldwellbanker.ca para se inscrever.

março 21, 2012 Posted by | Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , , , , , , , , , , , | Deixe um comentário

“First Time Home Buyers” Seminar em Toronto

Tive o privilégio de realizar um seminario em português em parceria com RBC Royal Bank, direcionado para brasileiros que estão pensando em comprar seu primeiro imóvel aqui na GTA. O evento se realizou na agencia do RBC da College St em Toronto, no ultimo sabado e foi muito bom! Mesmo tendo um lindo dia de sol no lado de fora, tivemos muitas pessoas presentes. Obrigada a todos que nos prestigiaram! Outros virão.

A gerente da agência do RBC, Lena Barreto deu as boas vindas, seguida por Shirley da Silva também do RBC, a qual falou sobre o financiamento – mortgage. Eu falei a seguir sobre o processo de busca e compra de um imóvel com a ajuda de um Realtor (corretor). A advogada Maria de Souza esclareceu sobre a parte legal envolvida numa compra e por fim, o home inspector Alan Gushko pode falar sobre a importância de se fazer uma home inspection com um profissional qualificado. Para finalizar Shirley ressaltou que todos nós trabalhamos como uma equipe, profissionais independentes mas dependentes da boa atuação de cada um.

Já decidimos que faremos outros seminários como este pois a receptividade foi muito grande e creio que de grande ajuda para os brasileiros presentes entenderem como funciona o processo de compra aqui no Canadá.

Algumas fotos do Seminario.

maio 3, 2011 Posted by | Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , , , , | 5 Comentários

As Taxas de Juros estão subindo!

Se você está pagando sua casa através de um mortgage e a taxa de juros é variável, creio que este artigo publicado no Globe and Mail por Rob Carrick, seja de muito interesse:

The end is nigh (=approaching)  for low-interest-rate heaven – Rob Carrick

With rates on the rise, here’s what you need to know if you don’t want to add years to your variable-rate mortgage:

http://www.theglobeandmail.com/globe-investor/personal-finance/the-end-is-nigh-for-low-interest-rate-heaven/article1516716/

abril 6, 2010 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , | Deixe um comentário

Mudanças nas Regras de Financiamento de Imóveis

Que o mercado imobiliario tem sido o principal fator responsável pela recuperação da economia Canadense e que está aquecido, não há duvidas. Estamos numa época de seller’s market, isto é, tem poucos imoveis a venda e muitos compradores. Desta forma as propriedades tem sido vendidas com valor muito acima do pedido pois a maioria das vezes há multiplas ofertas (vários compradores) para a mesma casa.

Provavelmente os dois fatores que ocasionaram esta “corrida” para adquirir um imóvel foi a divulgação de que em Julho haverá um aumento nos custos com a compra da casa própria por causa do HST e que o Banco Central do Canada promete manter as baixas taxas de juros apenas até este mesmo mês.

O governo então, preocupado em manter um mercado “saudável” resolveu tomar algumas medidas para frear um pouco um possível consumo desenfreado tornando as exigências para conceder uma mortgage, isto é, um financiamento, mais rígidas. As regras entram em vigor em 19 de abril deste ano.

Em resumo, as regras divulgadas pelo ministro das finanças se destinam a abrandar algumas das atividades especulativas no mercado imobiliário e garantir que os “First Time Home Buyers”, aqueles que estão comprando a primeira casa, estejam bem preparados financeiramente para absorver os eventuais aumentos da taxa de juros e consequente aumento na prestação mensal.

RESUMO DAS MUDANÇAS

Borrowers must qualify for a five-year fixed rate mortgage instead of a three-year loan when calculating gross debt service and total debt service ratiosO preço médio de um imóvel no Canada atualmente é de $337,000 e baseado neste valor, Eric Lascelles at TD Securities, calcula que esta mudança acarretará um aumento de $2,500 anuais a mais nos custos de um financiamento e exigirá que o salário do requerente seja de $5,000 a $8,000 maior do que é atualmente.

Refinancing will be capped at 90% for government-backed high-ratio mortgages versus 95% previously. Neste item o governo está diminuindo o percentual que o proprietário pode usar quando refinancia seu imóvel como forma de captar fundos para quitar débitos, comprar um carro, etc…

A down payment of 20%, instead of 5%, will be required for government-backed mortgage insurance on non-owner-occupied properties purchased for speculation. Esta medida é dirigida apenas para os investidores ou especuladores que compram propriedades como investimento, para alugar ou revender. A partir de 19 de abril de 2010, será exigido deste comprador o mínimo de 20% de entrada ao invés dos 5% atuais.

fevereiro 17, 2010 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , | 1 Comentário

Calcule sua Mortgage

Em meu site em ingles você pode encontrar uma CALCULADORA onde você poderá simular quanto terias que dar de entrada (downpayment), de quanto seria a prestação, se terias que pagar o seguro do Mortgage (Financiamento), etc… Abaixo faço uma simulação se estivesses comprando uma casa de $350,000 (poderia ser uma townhouse em Mississauga por exemplo – em Outubro de 2009):

calculadora

Para simulares outros valores, clique aqui: Mortgage Calculator

Dicionário dos termos usados na calculadora:

Asking Price: valor de venda do imóvel

Interest Rate: taxa de juro mensal (os tipos de taxas de juros mais usadas são “fixed rate” ( juro fixo) e “variable” (variavel) . Se tens uma variable rate, tuas prestações irão variar mes a mes, na fixa não. Cada banco irá oferecer sua taxa de juros mas geralmente um bom Mortgage Broker poderá lhe conseguir taxas mais baixas do que os bancos. Para base de cálculo agora use 3%.

Amortization (period): o tempo de duração do mortgage (varia bastante mas geralmente 25 a 35 anos)

Taxes: valor anual cobrado pela prefeitura da cidade onde a casa está (similar ao Imposto Predial do Brasil mas só que muito mais caro). Este valor também é proporcional ao valor de venda da propriedade, (use agora $6,000 para uma casa de $350,000 mas pode custar mais ou menos).

Condo Fees: seria a taxa de condomínio mensal (no caso de estares comprando um condo)

Percent Down (abreviação de downpayment): O valor que darás de entrada.

CMHC/GE Premium: é um seguro que o órgão do governo, o Canada Mortgage Housing Corporation exige que os bancos lhe cobrem em troca de lhe permitir financiar um imóvel dando menos de 20% de downpayment. É uma garantia para o banco. A única forma de não ter que pagar este seguro é dando 20% ou mais de downpayment.

Montly Mortgage Payment: prestação mensal do financiamento (mortgage). Payment frequency: as principais formas de pagamento são a “bi-weekly” (a cada 15 dias – paga 50% no dia 1 e 50% da prestação dali a 15 dias) o que o fará quitar a divida antes (pagarás 12 prestações no ano) e portanto pagando menos juros e o “Montly (a cada 30 dias)

Taxes/Fees: é 1/12 do valor anual do imposto predial (este imposto pode ser pago em menos vezes ou à vista) e se for um condominio, mais a taxa mensal de condominio. Aqui, se atrasar muito o imposto predial perde a casa para a Prefeitura!

Total payment: é o valor total que terás que pagar mensalmente pela propriedade: a prestação mensal do financiamento mais o custo mensal do imposto predial.

Income required: é o valor anual do salário (rendimentos) que deverás estar recebendo para poder conseguir aquele valor de Mortgage.

novembro 29, 2009 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , , , , | 8 Comentários

“Posso conseguir um Mortgage tendo apenas part-time job?” correção

Quero aqui fazer uma correção de um post mais antigo sobre este assunto pois considero de suma importância.

Não sei se vocês sabem mas nós Real Estate Agents não trabalhamos com mortgage ou seja, financiamento de imóveis, isso é feito por outros profissionais. Na realidade, trabalhamos quase na total dependência dos mortgage brokers ou bancos pois se nosso cliente não conseguir um financiamento, nós não poderemos vender um imóvel para ele (a não ser que ele possa comprar o imóvel à vista). Também não ganhamos nenhuma compensação financeira deles.

Eu já encontrei e trabalhei com diferentes mortgage brokers e já notei que este mercado está sempre muito “ativo”, mudando muitas vezes as exigências. Quando comecei há quase dois anos atrás, vendi uma casa para um imigrante brasileiro com apenas 6 meses de história de crédito e hoje exigem 1 ano de história de crédito se o downpayment for menor do que 30%.  Como não sou especialista na área de financiamentos, o que costumo fazer é confiar no que eles, os bancos e mortgages brokers me dizem.

Acontece que há meses atrás um mortgage broker, muito bem recomendado e com bastante experiência, me garantiu que uma pessoa com apenas part-time job não poderia conseguir um financiamento dando apenas 5% de entrada.  Portanto dei esta resposta à pessoa que havia me contatado e escrevi um post aqui no blog, acreditando piamente que isso era correto, mas infelizmente não era

O que aconteceu é que esta pessoa não desistiu de tentar e acabou conseguindo um financiamento em seu próprio banco. Se a taxa de juros foi boa eu não sei dizer mas a verdade é que é possível sim comprar uma casa financiada tendo apenas part time job. É claro que o salário deve ser suficiente para se qualificar para a compra e a exigência de uma boa história de crédito ainda é válida.

outubro 27, 2009 Posted by | Compra de Imóveis, Real Estate | , , | 4 Comentários