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Dicas: alugar, comprar ou vender

Mortgages: todos os bancos aumentaram a fixed rate

Quando compras uma casa financiada no Canada terás a oportunidade de escolher entre Juro Fixo ou Variável. Depois de muito tempo com juros baixos, todos os bancos incrementaram ontem o 5 years fixed rates em .20% (para 3.85%). O Banco do Canada se compromete em não mudar a variable até 2010 mas quanto à  fixed rate, os economistas dizem que não tem como prever como ela estará em 2010.

junho 3, 2009 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Real Estate | | Deixe um comentário

“Posso conseguir um Mortgage tendo apenas part-time job?”

Infelizmente uma pessoa que tenha apenas part-time job, isso é, não tem emprego fixo, somente qualificará para um Mortgage (financiamento para a compra de um imóvel) se estiver trabalhando neste sistema por mais de 2 anos e puder comprovar um rendimento estável neste anos que seja aceitável para a instituição financeira.

Assim sendo, fica muito difícil mesmo para quem tem apenas part-time job (caso muito comum entre os imigrantes recém chegados) conseguir um Mortgage, mesmo tendo $$ suficiente para o downpayment (entrada).

maio 15, 2009 Posted by | Compra de Imóveis, Real Estate | , | 4 Comentários

Pre-qualificação para Mortgage

Já falei em outro post sobre a pré-qualificação para Mortgage e como é importante fazer este processo antes de começar a procurar a sua casa. Digo isso pois facilitará buscar casas já sabendo a faixa de preço que lhe é viável financeiramente.

Sugiro que, como primeiro passo, preencha a pesquisa neste link http://www.rosadasilvarealestate.com/mortgagecalculator  onde, pessoal e anonimamente, poderás descobrir o valor do financiamento que estarias apto a conseguir.

Depois deste passo, já tendo esta prévia e sem compromisso aprovação, se decidires seguir em frente com o projeto da compra de sua casa, me procure que aí eu poderei encaminhá-lo para um Broker fazer a qualificação oficial.

abril 24, 2008 Posted by | Real Estate | , , | 2 Comentários

Emprego+Histórico de Crédito = Financiamento da casa própria?

Ricardo, decidi escrever este post devido às tuas perguntas. Imediatamente após lê-las, lembrei-me que meus queridos amigos Klaus e Leticia (http://klausandleincanada.blogspot.com/), os quais imigraram há 6 meses para o Canadá e já conseguiram comprar a primeira casa própria aqui, passaram pela mesma situação que todos os imigrantes passam. Assim, “pedi ajuda aos universitários”, quer dizer, ao Klaus,  para responder apropriadamente à estas questões.

Então, quanto ao histórico de crédito: já se consegue ter algum histórico de crédito com 6 meses de Canadá desde que a pessoa já tenha um cartão de crédito e compre tuuudo que for possível com ele e é claro, deve pagar em dia, sem atrasos.

Quanta à compra da casa, não faz o menor sentido pagar uma casa à vista aqui. O bom mesmo é financiar já que isso é razoalmente fácil de se conseguir.

Agora, o mais importante de tudo é que a pessoa tenha um emprego. Fica muito difícil (se não impossível) conseguir um financiamento para a compra da casa própria (Mortgage) se a pessoa não tiver emprego! No caso do Klaus ele teve que ter 3 meses de empresa (e 3 de histórico de crédito) para conseguir o mortgage.

Quando procurares um Real Estate Agent dizendo-se interessado em comprar uma casa (não esqueças de mim nesta hora ok? eheh), a primeira coisa que ele ou ela vão querer saber é se estás qualificado para conseguir uma Mortgage. Se não souberes, a (o) agent lhe encaminhará para um Mortgage Broker (o agente que vai conseguir o financiamento junto aos bancos) e a primeira coisa que ele perguntará é se estás empregado e por quanto tempo. Se estiver em “probation”, isto é, no período de experência que geralmente é de 3 meses, ele dirá que terás que esperar passar este período.

Logo, no geral, para se conseguir uma Mortgage aqui no Canadá, seria preciso:

  1. Ter um emprego fixo e estar há mais de 3 meses nele; 
  2. Ganhar pelo menos 60.000 por ano ( ou mais se quiseres comprar casa em Toronto mesmo, onde as casas/apto/condos são muito mais caros do que na Grande Toronto);
  3. Ter no mínimo 2 cartões de crédito canadenses e não ter débito muito alto neles;
  4. Ter 3 meses ou mais de um bom histórico de crédito;
  5. Ter prova de fundos para o downpayment (entrada). E como contibuição do comentário do Wagner ( http://quentinhas.org), é bom saber que vc precisa mostrar para o Mortgage Broker um extrato dos ultimos 2 (ou 3) meses da sua conta bancaria. Eles usam isso para comprovar que vc esta realmente juntando o dinheiro ou se simplesmente pegou emprestado com alguem. É importante observar que quanto mais deres de entrada (downpayment), menor será o valor de Seguro que terá que ser pago junto a CHMC ou Genworth (outra companhia que faz Seguros de mortgages) e maior será a garantia de conseguir o Mortgage e com taxa bem mais atraentes.

Bom Ricardo, é isso, espero ter sido clara e te ajudado a estabelecer planos para a compra da tua primeira casa aqui no Canadá. Um abraço,

Rosa

dezembro 22, 2007 Posted by | Real Estate | , , , , | 6 Comentários