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Dicas: alugar, comprar ou vender

Ontario introduz taxa de 15% para estrangeiros que comprem imóveis na GTA

A governadora de Ontario está impondo a mesma taxa que já existe em Vancouver, 15% para compradores de imóveis não residentes no Canadá na região chamada de Greater Golden Horseshoe, que seria a área sul de Ontário, onde moram 9 milhões canadenses.

Esta taxa já existe em Vancouver há algum tempo e ocasionou uma correção nos preços dos imóveis, numa média de 30%.  Pessoalmente acredito que em Vancouver existia uma quantidade muito maior de investidores estrangeiros, especialmente chineses, do que aqui em Toronto, portanto não acredito que os preços irão baixar muito na GTA.

Leia toda a reportagem: http://business.financialpost.com/personal-finance/mortgages-real-estate/ontario-slaps-15-tax-on-foreign-buyers-expands-rent-control-in-16-point-plan-to-cool-housing

 

 

abril 20, 2017 Posted by | Aluguel de Imóveis, Canadá, Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate, Venda de Imóveis | , , , | Deixe um comentário

Nova regra para qualificar para Mortgage

Não sou especialista em Mortgage mas gostaria de falar sobre as novas regras para obter financiamento para um imóvel (Mortgage) que o ministro das finanças Canadense, Bill Morneau, anunciou ontem. Estas novas regras passarão a valer dia 17 de Outubro (para quem solicitar um financiamento a partir desta data) poderá causar um grande impacto para alguns compradores, especialmente os que estão dando somente 5% de entrada ou menos de 20% e por isso, precisam também pagar um seguro (High Risk Mortgage Insurance).

O governo Canadense deseja regular os preços dos imóveis que considera muito altos especialmente nas regiões de Toronto e Vancouver . O outro motivo é que alguns compradores de imóveis estão comprometendo um percentual muito grande de sua renda mensal para pagar o financiamento (mortgage).

O argumento é de que agora, por causa dos juros baixos, estes compradores conseguem pagar o financiamento mas se estes juros subirem (parecem que estão pensando nisso), ficaria impossível as pessoas honrarem o compromisso e ficam assim arriscados a perder seu imóvel. Aqui no Canadá, com apenas 15 dias de atraso no pagamento da prestação de sua mortgage (financiamento), o Banco ou instituição financeira já abre um processo para cobrança e se a pessoa não pagar a prestação atrasada, no 35º. dia ele (o banco) irá abrir um processo de Power of Sale, quer dizer, irá colocar a casa à venda. Se desejares saber mais de como é este processo, podes acessar este link: https://casanocanada.com/2008/11/03/o-que-acontece-s…e-or-foreclosure/

Portanto, a partir do dia 17 de Outubro de 2016, quem tiver menos de 20% para dar de entrada (Downpayment) na compra de um imóvel, será mais difícil qualificar para obter um pre-approval pois eles levarão em conta como se a taxa de juros fosse bem mais alta do que as que estão no mercado hoje e este comprador não poderá comprometer mais do 39 por cento da renda bruta familiar para o pagamento do financiamento (taxa aplicada é de 4.64, mesmo que o banco lhe faça taxa mais baixa).

Conforme eu disse no início, não sou Mortgage Specialist e por isso sugiro que contate um profissional desta área para saber mais detalhes.

outubro 4, 2016 Posted by | Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , , , | Deixe um comentário

Novas regras para financiamento de imóveis

Os bancos Canadenses foram pegos de surpresa: para financiar um imóvel agora, o prazo máximo será de 25 anos (agora é de 30 anos), o que representa um acréscimo mensal na prestação bem considerável. Por exemplo, numa mortgage de $250K , a prestação mensal vai aumentar $130 . E para qualificar para um financiamento, igual será um pouco mais difícil… Veja a reportagem no jornal “The Globe and Mail”: http://bit.ly/NZ0JhA

junho 21, 2012 Posted by | Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate, Venda de Imóveis | , , | Deixe um comentário

Mudanças nas Regras de Financiamento de Imóveis

Que o mercado imobiliario tem sido o principal fator responsável pela recuperação da economia Canadense e que está aquecido, não há duvidas. Estamos numa época de seller’s market, isto é, tem poucos imoveis a venda e muitos compradores. Desta forma as propriedades tem sido vendidas com valor muito acima do pedido pois a maioria das vezes há multiplas ofertas (vários compradores) para a mesma casa.

Provavelmente os dois fatores que ocasionaram esta “corrida” para adquirir um imóvel foi a divulgação de que em Julho haverá um aumento nos custos com a compra da casa própria por causa do HST e que o Banco Central do Canada promete manter as baixas taxas de juros apenas até este mesmo mês.

O governo então, preocupado em manter um mercado “saudável” resolveu tomar algumas medidas para frear um pouco um possível consumo desenfreado tornando as exigências para conceder uma mortgage, isto é, um financiamento, mais rígidas. As regras entram em vigor em 19 de abril deste ano.

Em resumo, as regras divulgadas pelo ministro das finanças se destinam a abrandar algumas das atividades especulativas no mercado imobiliário e garantir que os “First Time Home Buyers”, aqueles que estão comprando a primeira casa, estejam bem preparados financeiramente para absorver os eventuais aumentos da taxa de juros e consequente aumento na prestação mensal.

RESUMO DAS MUDANÇAS

Borrowers must qualify for a five-year fixed rate mortgage instead of a three-year loan when calculating gross debt service and total debt service ratiosO preço médio de um imóvel no Canada atualmente é de $337,000 e baseado neste valor, Eric Lascelles at TD Securities, calcula que esta mudança acarretará um aumento de $2,500 anuais a mais nos custos de um financiamento e exigirá que o salário do requerente seja de $5,000 a $8,000 maior do que é atualmente.

Refinancing will be capped at 90% for government-backed high-ratio mortgages versus 95% previously. Neste item o governo está diminuindo o percentual que o proprietário pode usar quando refinancia seu imóvel como forma de captar fundos para quitar débitos, comprar um carro, etc…

A down payment of 20%, instead of 5%, will be required for government-backed mortgage insurance on non-owner-occupied properties purchased for speculation. Esta medida é dirigida apenas para os investidores ou especuladores que compram propriedades como investimento, para alugar ou revender. A partir de 19 de abril de 2010, será exigido deste comprador o mínimo de 20% de entrada ao invés dos 5% atuais.

fevereiro 17, 2010 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , | 1 Comentário