CasaNoCanada.com

Dicas: alugar, comprar ou vender

Taxa de Juros irá aumentar dia 29 de Março

O maior Banco Canadense, RBC (Royal Bank of Canada) e TD (Toronto Dominium) anunciaram que as taxas de juros para a compra de um imóvel irão subir nesta quinta-feira, dia 29 de Março de 2012. Até amanhã, quarta-feira dia 28, eles ainda terão o índice baixíssimo de 2.99% ao ano mas a partir de quinta irá aumentar mas ainda não sei para quanto. Se alguém desejar fazer uma pré-qualificação para um mortgage (financiamento) com o RBC,  amanhã ainda poderá ter a garantia de ter os 2.99% por 120 dias.

Demais bancos Canadenses deverão seguir o mesmo caminho…

março 27, 2012 Posted by | Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate, Venda de Imóveis | , , , , , , | 2 Comentários

Seminário gratuito para quem deseja comprar uma casa

Tivemos muito sucesso em nosso primeiro seminário do ano de 2012 e já teremos o próximo em 14 de Abril em Mississauga (Meadowvale Community Centre das 10-12am). Envie um email para mim rosa-dasilva@coldwellbanker.ca para se inscrever.

março 21, 2012 Posted by | Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , , , , , , , , , , , | Deixe um comentário

“First Time Home Buyers” Seminar em Toronto

Tive o privilégio de realizar um seminario em português em parceria com RBC Royal Bank, direcionado para brasileiros que estão pensando em comprar seu primeiro imóvel aqui na GTA. O evento se realizou na agencia do RBC da College St em Toronto, no ultimo sabado e foi muito bom! Mesmo tendo um lindo dia de sol no lado de fora, tivemos muitas pessoas presentes. Obrigada a todos que nos prestigiaram! Outros virão.

A gerente da agência do RBC, Lena Barreto deu as boas vindas, seguida por Shirley da Silva também do RBC, a qual falou sobre o financiamento – mortgage. Eu falei a seguir sobre o processo de busca e compra de um imóvel com a ajuda de um Realtor (corretor). A advogada Maria de Souza esclareceu sobre a parte legal envolvida numa compra e por fim, o home inspector Alan Gushko pode falar sobre a importância de se fazer uma home inspection com um profissional qualificado. Para finalizar Shirley ressaltou que todos nós trabalhamos como uma equipe, profissionais independentes mas dependentes da boa atuação de cada um.

Já decidimos que faremos outros seminários como este pois a receptividade foi muito grande e creio que de grande ajuda para os brasileiros presentes entenderem como funciona o processo de compra aqui no Canadá.

Algumas fotos do Seminario.

maio 3, 2011 Posted by | Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , , , , | 5 Comentários

Calcule sua Mortgage

Em meu site em ingles você pode encontrar uma CALCULADORA onde você poderá simular quanto terias que dar de entrada (downpayment), de quanto seria a prestação, se terias que pagar o seguro do Mortgage (Financiamento), etc… Abaixo faço uma simulação se estivesses comprando uma casa de $350,000 (poderia ser uma townhouse em Mississauga por exemplo – em Outubro de 2009):

calculadora

Para simulares outros valores, clique aqui: Mortgage Calculator

Dicionário dos termos usados na calculadora:

Asking Price: valor de venda do imóvel

Interest Rate: taxa de juro mensal (os tipos de taxas de juros mais usadas são “fixed rate” ( juro fixo) e “variable” (variavel) . Se tens uma variable rate, tuas prestações irão variar mes a mes, na fixa não. Cada banco irá oferecer sua taxa de juros mas geralmente um bom Mortgage Broker poderá lhe conseguir taxas mais baixas do que os bancos. Para base de cálculo agora use 3%.

Amortization (period): o tempo de duração do mortgage (varia bastante mas geralmente 25 a 35 anos)

Taxes: valor anual cobrado pela prefeitura da cidade onde a casa está (similar ao Imposto Predial do Brasil mas só que muito mais caro). Este valor também é proporcional ao valor de venda da propriedade, (use agora $6,000 para uma casa de $350,000 mas pode custar mais ou menos).

Condo Fees: seria a taxa de condomínio mensal (no caso de estares comprando um condo)

Percent Down (abreviação de downpayment): O valor que darás de entrada.

CMHC/GE Premium: é um seguro que o órgão do governo, o Canada Mortgage Housing Corporation exige que os bancos lhe cobrem em troca de lhe permitir financiar um imóvel dando menos de 20% de downpayment. É uma garantia para o banco. A única forma de não ter que pagar este seguro é dando 20% ou mais de downpayment.

Montly Mortgage Payment: prestação mensal do financiamento (mortgage). Payment frequency: as principais formas de pagamento são a “bi-weekly” (a cada 15 dias – paga 50% no dia 1 e 50% da prestação dali a 15 dias) o que o fará quitar a divida antes (pagarás 12 prestações no ano) e portanto pagando menos juros e o “Montly (a cada 30 dias)

Taxes/Fees: é 1/12 do valor anual do imposto predial (este imposto pode ser pago em menos vezes ou à vista) e se for um condominio, mais a taxa mensal de condominio. Aqui, se atrasar muito o imposto predial perde a casa para a Prefeitura!

Total payment: é o valor total que terás que pagar mensalmente pela propriedade: a prestação mensal do financiamento mais o custo mensal do imposto predial.

Income required: é o valor anual do salário (rendimentos) que deverás estar recebendo para poder conseguir aquele valor de Mortgage.

novembro 29, 2009 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Imóveis no Canada, Real Estate | , , , , , | 8 Comentários

Como Comprar Imóvel no Canadá sem Emprego e sem História de Crédito

Recentemente fechei uma venda de imóvel para um cliente recém chegado ao Canadá, sem emprego e sem história de crédito. Sabe como? Ele tinha de 30 a 50% para dar de entrada (downpayment). Tendo este percentual ou mais para dar de entrada, não precisa provar nada.

É claro que uma pessoa deve ser inteligente e só comprar se tiver realmente condições de pagar as mensalidades do mortgage (hipoteca) pois no Canadá, após o décimo quinto dia de atraso (no 16º.) o banco ou mortgagee envia uma Power of Sale Letter para o cliente devedor (mortgagor) solicitando que este coloque o pagamento em dia imediatamente e comunicando que se não o fizer, no 35º. dia ele (o banco) irá abrir um processo de Power of Sale, quer dizer, irá listar a casa para vender no MLS (utilizando o serviço de um Realtor) e o valor obtido com a venda será revertido para o pagamento total do mortgage (hipoteca). Em outras palavras, o cliente perde a casa e fica sem crédito para comprar ou alugar outra em seu nome.

agosto 10, 2009 Posted by | Canadá, Compra de Imóveis, Imigração, Real Estate | , , , , | Deixe um comentário

Financiamento da Casa Própria – Mortgage

Quando você decidir que está cansado de pagar aluguel e quiser saber se pode se qualificar para um Mortgage, posso orientá-lo e com a ajuda de um Mortgage Broker, podemos fazer uma pré-qualificação.

Aqui no Canadá não é a melhor coisa ir diretamente ao seu banco solicitar uma “carta de financiamento” para a compra da casa própria e vou explicar porque.

O Mortgage Broker, um profissional que lhe ajudará a conseguir um financiamento para seu imóvel, pode trabalhar exclusivamente em uma agência bancária e portanto lhe oferecerá as taxas de juros que este banco tem. Porém, existem os Mortgage Brokers que trabalham independentes e não tendo nenhum compromisso com um determinado banco, irão buscar e lhe oferecer um financiamento com as melhores taxas do mercado.

Não há dúvidas que é muito mais vantajoso para o comprador conversar com um Mortgage Broker que trabalhe independente. Então, não procurem o seu banco pensando que este é o melhor, que não é pois geralmente eles são muito mais exigentes (pedem mais tempo de história de crédito e mais dinheiro de entrada) e ainda na maioria das vezes com taxas de juros mais altas.

Posso indicar vários Mortgage Brokers que trabalham em seu favor, buscando o melhor para você e não para o banco ( eu não ganho nada com isso a não ser clientes mais satisfeitos).

Um último lembrete, não fiquem consultando tudo que é banco ou Mortgage Broker para saber o que eles lhe dizem pois isso só prejudicará o seu crédito. Cada vez que um Mortgage Broker fizer uma consulta em seu histórico de crédito com as instituições Equifax ou Transunion, o  seu crédito começa a diminuir pois eles interpretam que estás tentando pegar dinheiro emprestado em tudo que é lugar e se endividando.

Bom, já escrevi outros posts como fazer para ir se preparando para a compra de sua primeira casa no Canada, se alguém tiver alguma dúvida é só perguntar.

agosto 5, 2008 Posted by | Compra de Imóveis, Real Estate | , , , , , , , | 4 Comentários

Pre-qualificação para Mortgage

Já falei em outro post sobre a pré-qualificação para Mortgage e como é importante fazer este processo antes de começar a procurar a sua casa. Digo isso pois facilitará buscar casas já sabendo a faixa de preço que lhe é viável financeiramente.

Sugiro que, como primeiro passo, preencha a pesquisa neste link http://www.rosadasilvarealestate.com/mortgagecalculator  onde, pessoal e anonimamente, poderás descobrir o valor do financiamento que estarias apto a conseguir.

Depois deste passo, já tendo esta prévia e sem compromisso aprovação, se decidires seguir em frente com o projeto da compra de sua casa, me procure que aí eu poderei encaminhá-lo para um Broker fazer a qualificação oficial.

abril 24, 2008 Posted by | Real Estate | , , | 2 Comentários

A economia do Canadá enfraquece-se: crédito mais escasso.

Não sou especialista em finanças mas porque os Mortgage Brokers estão sinalizando que o banco de Canadá tornou-se mais agressivo no inicio de Março e cortou o overnight rate em .50%  e já deixando prever mais cortes adiante para combater os riscos negativos que possam advir devido ao forte dólar canadense e do enfraquecimento do dólar americano, achei bom escrever sobre isso.

É esperado que economia do Canadá cresça pouco nos primeiros seis meses de 2008 devido à certa dificuldade com o líquido das exportações e de um crescimento um tanto mais lento da demanda nacional.

A combinação do enfraquecimento na economia dos U.S.A.  e de elevado “currency” deverão afetar a demanda para a indústria Canadense, resultando em condições mais apertadas de crédito e provável enfraquecimento de poder aquisitivo do consumidor canadense. 

Devido à este contexto de risco, o Banco do Canadá continuará a cortar a overnight rate e já se prevê uma outro corte de  .50% para logo e isso tornará ainda mais difícil conseguir o financiamento da casa própria (Mortgage).

Portanto, se você estiver pensando em adquirir sua casa no Canadá este ano ou vender, seria bom conversarmos sobre a possibildade de fazê-lo o quanto antes pois infelizmente parece que a crise nos USA será mais longa do que se previa e isso acabará “respingando” em toda a economia mundial.

Foi com tristeza que li no USA Today de sábado que a equity das casas dos USA já perderam 50% de seu valor devido à forte crise imobiliária e provável recessão do país (muitos políticos já admitem que já estão em recessão). 

Mais de 1 milhão de proprietários estão perdendo suas casas para os bancos porque não puderam pagar as Mortgages devido ao refinanciamento inpensado que fizeram nos últimos anos. Tem casos de pessoas que refinanciaram a casa para gastar com a compra de carro novo ou pagar débitos de cartões de créditos e hoje não conseguem mais pagar as mensalidades dos Mortgages e é claro que os bancos estão tomando as propriedades deles. Muitos estão declarando falência pois estão totalmente endividados, não tem mais crédito e até alugar um lugar para morar será difícil para eles.

O ato de comprar uma casa é um assunto muito sério e por isso eu conto com a ajuda de excelentes profissionais na área de Mortgage que podem pre-qualificá-lo, quer dizer, analisar suas possibilidades financeiras de assumir uma Mortgage agora ou então realizar um planejamento que o qualificará um pouco mais adiante. O importante é de que se sintas seguro com este grande passo para que possas usufruir de sua casa própria com paz e tranquilidade.  

março 10, 2008 Posted by | Real Estate | , , , , | 4 Comentários