CasaNoCanada.com

Dicas: alugar, comprar ou vender

O que acontece se eu atrasar o pagamento do Mortgage? Power of Sale or Foreclosure

Este assunto é meio delicado mas creio que é algo que passa pela cabeça de muitos proprietários em dias de crise nas Bolsas, de recessão e consequente perigo de ficar desempregado.

 

O que acontece se alguém atrasar o pagamento da prestação do financiamento da casa própria (Mortgage)? Diferentemente do Brasil, aqui um proprietário pode ficar sem teto em menos tempo do que ele pensa. Aqui no Canadá o processo que um agente financeiro (um banco na maioria das vezes) costuma utilizar para se apossar da casa do devedor afim de quitar o débito que este tem com ele, se chama “Power of Sale”. Nos USA eles utilizam mais o “Foreclosure”, que tem alguma diferença mas na essência tem o mesmo fim do “Power of Sale” que é se apropriar do imóvel objeto do financiamento para quitar a dívida que o proprietário tem com eles.

 

Após o décimo quinto dia de atraso (no 16º. ) o Banco ou Mortgagee envia uma Power of Sale Letter para o cliente devedor (Mortgagor) solicitando que este coloque o pagamento em dia imediatamente e comunicando que se não o fizer, no 35º. dia ele (o banco) irá abrir um processo de Power of Sale, quer dizer, irá listar a casa para vender no MLS (utilizando o serviço de um Realtor) e o valor obtido com a venda será revertido para o pagamento total do Mortgage (financiamento). O Banco irá estabelecer o preço de venda de mercado e se conseguir vender por um valor maior do que a dívida, devolverá o excedente para o antigo proprietário (bonzinhos né??).

 

Mas o mais importante: eles mandam apenas uma carta de cobrança, se o proprietário não der importância ou não a ler (pode se estraviar entre as correspondências), azar. Quando aprendi isso logo pensei: nossa, e os imigrantes que não sabem ler inglês direito? Estes podem não entender a gravidade da situação e se envolverem logo, logo num processo de perder sua moradia.

 

No contrato de venda no Power of Sale normalmente é incluída uma cláusula que diz que o proprietário pode quitar a dívida com o banco antes que a venda seja concretizada por eles e manter a propriedade. Mas é bom ressaltar que daí a dívida total terá que ser paga, não só a prestação em atraso. Uma das maneiras de conseguir quitar a casa e continuar com ela é vender a casa antes que o banco o faça e este é um dos motivos porque há muitas casas por aí sendo oferecidas por preços fora da realidade, abaixo do preço de mercado.

 

Outro fator a considerar é que o banco irá colocar um preço de venda da propriedade que possa quitar a dívida. Muitas vezes o proprietário tem mais de uma Mortgage e aí a dívida é maior do que o valor de mercado da casa mas ele colocam mesmo assim. Será que é porque eles são bonzinhos?? Não, é porque eles não querem sofrer um processo do proprietário que pode alegar que eles colocaram um preço menor do que valia a casa. Então, se não vender por este preço, o banco vai baixando o preço até vender e quando o fizer, se o que recolheu não é suficiente para quitar a dívida, o banco irá processar o cliente para que ele pague a diferença de outra maneira. O banco irá tirar tudo que puder deste cliente e por isso muitos declaram falência (bankrupcy).

Ufa, é terrível não é? Eu que sou acostumada a ver felizes novos proprietários, fico muito triste só em imaginar pessoas perdendo seus imóveis, muitas vezes sua única moradia, porque atrasou o pagamento por 50 dias no total. Que este meu post sirva de alerta.

novembro 3, 2008 Posted by | Real Estate | , , , | 13 Comentários